从 2019 open doors 《门户开放报告》来看,美国留学生最受亲睐的专业慢慢发生了变化,STEM专业已超过商科成为最多留学生入学的专业了。STEM是科学(Science),技术(Technology),工程(Engineering),数学(Mathematics)四门学科英文首字母的缩写。有同学在申请前就有一些焦虑:是不是商科已经过气了,学金融的未来都很难找工作?如果提出这样的问题,那就说明你不是真正的懂商科,太小看金融了~
 
我们先看看金融专业是怎么火起来的,在我国经济崛起的过程中,金融相关行业的发展蒸蒸日上,银行、股票、基金、债券等热词无不刺激着国人敏感的神经,同时,金融行业薪酬水平乐观,加上市场开发、从业人员素质出色,所以除了家长的建议,学生自己也都愿意积极选择出国读金融专业研究生。金融也是商科专业中的热门,超过35%的商科留学生选择金融专业。
 
在上文提到的STEM专业中,商科本来不算在该类别,但现在一些商科专业的课程内容中量化比重变大,所以也会被划进STEM,并且有些MSF也属于STEM范畴。
 
国内和美国对金融的界定就有一些不同。一般认为,我国所认为的金融一般是宏观金融,主要包含货币银行学(Money and Banking)、国际金融(International Finance),但在美国恰恰这两部分都不被叫做Finance。美国的Finance我们可看作为微观金融 :
 
第一部分是Corporate Finance,即公司金融。除了公司财务,它还包括:1.公司融资,包括股权/债权结构、收购合并等;2.是公司治理问题,如组织结构和激励机制等问题。
 
第二部分是投资学, 包括风险管理、投资组合理论与资产定价(asset pricing)等,它是对证券市场里不同金融工具和其衍生物价格的研究。所以公司金融和投资学这两部分合起来就是指Finance,即金融。
 
金融专业涵盖范畴广泛,结合全球热门留学国家及地区金融专业的研究方向可以划分出四个大类:金融学及其延伸学科(如金融学,国际金融学等)、其他学科专业交叉形成的专业(金融工程)、与商科其他专业形成的学科(金融经济学、会计与金融学)、MBA金融方向。就美国而言,金融学中学生常申请的是MSF(即金融硕士),同时,因STEM学科毕业后会有36个月的OPT这一利好政策等综合原因,申请金融大类中包括MFE(金融工程)、MMF(金融数学)等专业的比率也达到50%。
 
MSF(金融硕士)
 
MSF 的课程主要包括风险管理、企业并购、金融衍生证券、财务报表、企业决策管理以及投资分析等课程。其目的在于培养学生全面的金融理念,教会学生针对资本市场运作以及企业财务进行研究和分析。大部分 MSF 在设计上并不注重基础数学能力的深入培养(除了普林斯顿和 MIT 的项目),这样的课程更适合在金融,财务领域有一定经验的人,继续深造。
 
原则上,各背景的申请者都能申请MSF 。但一般来说,MSF 需要对公司资金流动和运转比较熟悉,偏好有会计和财务经验的学生,数学,统计的背景也是必要的。有些 MSF 专业有 Pre-requisite 的需求。如 Boston College ,要求先修过会计,微积分,统计,金融管理等课程。MSF 申请后期通常需要面试,会考察申请者商业分析企业运营方面的知识与经历,还要求从业人员有十分优秀的人际沟通能力。最好是有金融,财务领域相关的实习。
 
MSF 一般要求
 

申请金融硕士最多的是金融本科或其他商科专业背景。课程一般是要求数学类(线性代数、微积分、概率统计等)、经济类、会计类、金融类等商科课程。部分学校项目比较偏金融工程方向对数学的背景要求更强,另外还要求一些计算机编程、差分方程等课。
 
申请要求参考
 1)TOP 1-50 院校
一般要求:GPA 3.5+,TOEFL100+,GMAT700+,要求申请者有极好的数学背景,实习、活动经历比较丰富。
推荐:约翰霍普金斯,圣路易斯华盛顿、罗彻斯特、凯斯西储等
2)TOP 50-100 院校
一般要求:GPA 3.0+,TOEFL95+,GMAT 670+,有一定的实习及实践经历。
推荐:杜兰、福特汉姆、马里兰、德拉华、丹佛等
3)TOP100-150 院校
一般要求:GPA 3.0+,TOEFL90+,GMAT 650+,有一定的软性背景。
推荐:伊利诺伊理工、旧金山大学、德保罗、德州达拉斯等
 
MFE金融工程、MMF金融数学
 
金融工程与金融数学类似却又不太一样,金融工程(侧重技术应用)是用数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题的新兴学科。金融数学(侧重算法模型)是利用数学工具研究金融,进行数学建模、理论分析、数值计算等定量分析,以求找到金融学内在规律并用以指导实践。虽然这两个专业属于商科类的项目,但课程的理工味道却非常浓厚,因为在技术上有着非常强的要求,通常设在工学院或数学系下,由工学院、商学院、数学系联合授课。
 
这类专业大部分学校不提供奖学金,但是投资周期短(学制一般为1-2年),并且回报快,毕业生有机会进入投资银行、基金公司、风险管理部门等金融服务性行业或其他相关行业从事定量和技术性工作,而且也为理工背景的人提供了转行的机会,所以颇受亲睐。
 
金融工程与金融有以下几个区别 
 
· 培养目标:金工偏金融数据分析,重金融决策数据支持,而金融偏金融理论知识,重商业活动运用。
· 核心内容:金工是金融衍生工具的研究、开发和应用,而金融重公司理财、企业并购、投资原理与投资方法。
· 数理背景要求:金融更加强调数学能力和工程技术化手段,对于数理背景要求较高,而金融只需具备基本的数学和经济学基础即可。
 
据“中欧-博尔捷薪酬指数”发布的数据显示,金融行业工资是社会平均工资的10倍、高管与基层员工薪酬差距达到近100倍。专业薪资高、待遇好、收入颇丰都是金融专业的关键词。